# エグゼクティブサマリー — WellBridge Loan

| 項目 | 内容 |
|------|------|
| プロジェクト名 | 商工会議所 従業員向け低利ローン福利厚生サービス |
| サービス名（仮） | WellBridge Loan（ウェルブリッジローン） |
| 版数 | 1.0 |
| 作成日 | 2026年5月22日 |
| ステータス | 企画検討段階（Draft） |

## 1. 提案の概要

商工会議所が所属・加盟企業の従業員向けに、低金利の個人ローンを福利厚生として提供する新規事業である。貸し手は金融機関、商工会議所は事業の企画・運営基盤および加盟企業ネットワークの提供主体、事業所（企業）は従業員情報の管理と給与天引きによる返済回収の協力主体、従業員は借り手として位置づける。

返済は原則として給与口座からの天引きにより行われ、退職時には本人紐付け口座への自動引落しへ切り替えることで、従来の無担保個人ローンと比較して回収リスクを構造的に低減する。これにより金融機関は低金利設定が可能となり、従業員は生活資金・教育資金・緊急資金等を安定的に調達できる。

## 2. 背景と課題

- 中小企業従業員は大手と比べ福利厚生の選択肢が限られ、資金調達コストが高い
- 信用実績の少ない層は銀行の個人ローン審査で不利になりやすい
- 中小企業は独自の社内貸付制度を持つリソースが乏しい
- 低利ローンは人材確保・定着の差別化手段として訴求力が高い

商工会議所は加盟企業との信頼関係、法人サービスの運営ノウハウ、地域金融機関との連携基盤を持ち、単独の金融機関・企業では実現困難な「横断型福利厚生ローン」を構築できる。

## 3. サービス名とブランド

- **WellBridge Loan**: Well（福利厚生・ウェルビーイング）+ Bridge（企業・金融機関・従業員をつなぐ架け橋）+ Loan
- タグライン: 「働く人の未来を、低利でつなぐ。」

## 4. 事業スキームの要点

- 在籍中: 事業所が給与から天引きし金融機関へ送金
- 退職時: 本人名義口座からの自動引落（口座振替）へ切替
- 転職時: 新事業所が協力可能なら給与天引きへ再切替（将来拡張）
- 給与天引きは返済原資が雇用関係に紐づく安定収入であることを担保し、回収リスクを構造的に低減する

## 5. 収益モデル

商工会議所はプラットフォーム運営による手数料収益を主とし、金融リスクを直接負担しない。加盟・管理手数料、金融機関からの紹介・事務手数料、システム利用料、従業員向けオプションサービスが収益源。

## 6. 市場機会（概算）

加盟企業500社・1社平均20名・利用率5%・平均借入50万円と仮定すると、パイロット地域で潜在利用者500名・想定貸付残高2.5億円。全国約500商工会議所への展開で数百億円規模の潜在市場。

## 7. 結論と推奨アクション

WellBridge Loan は、商工会議所のネットワークと給与天引きスキームを組み合わせ、中小企業従業員の資金調達を支援し加盟企業の福利厚生を強化する実行可能性の高い事業である。金融機関を貸し手とすることで商工会議所が金融リスクを直接負担しない座組が可能。

推奨する次のアクション:
1. 法務専門家による天引き・個人情報の適法性レビュー
2. 地域金融機関2〜3行への事業説明とパートナー意向確認
3. パイロット想定企業10社へのヒアリング
4. 信用リスク評価ロジックのPoC設計
5. 詳細事業計画書・機能要件書の精緻化

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